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Paso 4 · Ordenar

Gastar con intención, y sin culpa

En la clase armamos los sobres. Ahora vamos a lo que hace que un presupuesto dure: decidir en qué sí y en qué no, y saber qué hacer cuando un sobre se pasa.

En este paso vas a

  1. Armar tu presupuesto con bolsillos
  2. Elegir en qué gastar con gusto
  3. Revisar tus suscripciones
  4. Aprender a ajustar sin culpa
HotmartPara este paso, mira los tutoriales de Presupuesto y Nito.

¿Ya sabías esto?

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Bolsillos en la cabeza

No toda la plata se siente igual

La prima de diciembre se siente como plata extra, y por eso la gastamos más fácil que el sueldo, aunque vale exactamente lo mismo. Un economista que ganó el premio Nobel explicó por qué: en la cabeza separamos el dinero en bolsillos según de dónde viene o para qué es, y cada bolsillo lo tratamos distinto.

Por ejemplo

Si el sobre de "salidas" está vacío pero el de "mercado" tiene plata, sentimos que no podemos salir, aunque el dinero sea el mismo. Ese instinto es justo lo que hace que los sobres funcionen.

Qué hacemos con esto: usar ese truco a favor. Si cada dólar tiene nombre antes de llegar, es más difícil que se vaya en otra cosa.

Recortar duele

Por qué los recortes de golpe casi nunca duran

¿Alguna vez te propusiste dejar los domicilios y a los pocos días ya estabas pidiendo otra vez? No es falta de voluntad. Los estudios sobre cómo tomamos decisiones muestran que perder algo nos duele bastante más de lo que nos alegra ganarlo. Por eso quitarnos de golpe algo a lo que estamos acostumbrados se siente tan mal.

Por ejemplo

Eliminar todos los domicilios de golpe se siente como un castigo. Bajarlos de a poco, o cambiar uno por semana por cocinar algo rico en casa, se sostiene mucho mejor.

Qué hacemos con esto: en vez de quitar, mover. Una parte de lo que gastas en algo pasa al sobre del abono.

Gasto consciente

Gasta con gusto en lo que amas y recorta lo que no

Un presupuesto que solo dice "no" termina abandonado. Uno de los autores de finanzas personales más leídos propone algo que nos encanta: no se trata de dejar de gastar, sino de gastar sin culpa en lo que de verdad disfrutas y recortar sin piedad lo que te da igual.

Por ejemplo

Si viajar te llena, que el presupuesto lo proteja. Si pagas tres plataformas de video y solo usas una, ahí está el dinero para tu abono, sin que sientas que renunciaste a nada importante.

Qué hacemos con esto: elegir tus "sí" y tus "no" en la herramienta de abajo.

Cada dólar con un trabajo

Ajustar no es fallar

El sobre del mercado se pasó porque llegó visita. ¿Ya se dañó el presupuesto del mes? Para nada. Uno de los métodos de presupuesto más usados en el mundo propone darle un trabajo a cada dólar, pero también ajustar sin culpa cuando algo se sale del plan. Mover dinero de un sobre a otro no es romper el presupuesto, es usarlo.

Por ejemplo

Sacas de "salidas" lo que hace falta para el mercado y listo. El presupuesto no se dañó, se adaptó.

Qué hacemos con esto: cuando un sobre se pase, decidir de dónde sale la diferencia en lugar de abandonar el presupuesto.

Paso a paso

  1. Entiende cómo se arma un presupuesto con bolsillos

    En novu, tu presupuesto funciona con bolsillos: cada dólar que entra tiene un lugar antes de que lo gastes. Así se organiza:

    Ingresos

    Todo lo que te entra: el sueldo, los pagos por proyectos, una renta que recibes.

    Gastos fijos

    Lo que pagas cada mes por el mismo valor: arriendo, cuotas de créditos, internet, el plan del celular.

    Otros gastos

    Los que cambian de un mes a otro: mercado, gasolina, la factura de la luz, farmacia, salidas.

    Ahorro

    Tu colchón, los bolsillos para gastos del año y tu bolsillo de abonos a capital.

    Inversión

    Lo que pones a crecer a largo plazo, como un fondo o una cuenta para el retiro.

    Además, cada gasto se marca como necesidad o entretenimiento. El mercado es necesidad; la salida a cine, entretenimiento. Esa marca es la que después te deja ver, con claridad, cuánto se está yendo en gustos y de dónde puedes sacar para el abono.

    Por ejemplo

    Te entra el sueldo. Primero llenas los gastos fijos: arriendo y cuotas. Luego el ahorro: colchón y abono. Después los otros gastos: mercado y transporte como necesidad, y las salidas del fin de semana como entretenimiento. Si queda algo, decides si va a inversión o a un gusto. Cuando termina la repartición, cada dólar tiene su lugar.

    En novu

    En el módulo de Presupuesto creas tus bolsillos con estas categorías y ves, mes a mes, cuánto llevas en cada uno.

  2. Elige tus "sí" y tus "no"

    Piensa en dos o tres cosas que de verdad disfrutas y que quieres proteger en tu presupuesto. Y en dos o tres que pagas por costumbre, sin que te aporten mucho. Esas últimas son el lugar más fácil para encontrar plata para el abono.

  3. Revisa tus suscripciones y cobros que se repiten

    Abre tus últimos extractos y busca todo lo que se cobra solo cada mes: plataformas, aplicaciones, gimnasio, almacenamiento en la nube, membresías. Para cada uno decide si lo mantienes, lo cancelas o lo cambias a un plan más barato.

    Por ejemplo

    La prueba gratis que se volvió pago sin que te dieras cuenta, o la aplicación que usaste dos veces y sigues pagando. Es más común de lo que parece.

    En novu

    En Presupuesto, cada vez que registras un movimiento le agregas el comercio y una nota. Con el tiempo, eso te muestra con claridad qué cobros se repiten cada mes.

  4. Ponle límite a los gastos pequeños

    El café de paso, el domicilio, el antojo en la tienda. Por separado no parecen nada, pero juntos pueden ser uno de los sobres más grandes del mes. No se trata de eliminarlos, sino de darles su propio sobre con un tope.

    En novu

    Con Nito, registrar un gasto pequeño es tan fácil como escribirle un mensaje: "gasté en un café". Él te pregunta en qué sobre va y con qué lo pagaste, y listo.

  5. Espera antes de una compra no planeada

    Cuando quieras comprar algo que no estaba en el plan, deja pasar unos días. Si después de esperar sigue valiendo la pena, buscas de qué sobre sale. Muchas veces, en ese tiempo, las ganas se pasan solas.

  6. Cuando un sobre se pase, mueve sin culpa

    Va a pasar, y está bien. Lo importante es decidir de qué otro sobre sale la diferencia, en lugar de pensar "ya se dañó el presupuesto de este mes" y soltarlo todo.

    En novu

    En Presupuesto ves qué fue necesidad y qué fue entretenimiento. Si notas que el entretenimiento se pasa seguido, puedes tomar una parte de ese sobre y pasarla al sobre de abonos a capital.

Herramienta

Tus "sí" y tus "no"

Gasto con gusto en

Puedo recortar

Herramienta

Revisión de suscripciones

Agrega las suscripciones y cobros que se repiten cada mes.

Si tu ingreso es fijo

Llena tus sobres el mismo día que te llega el dinero, y en este orden: primero las cuotas, el abono y el colchón; después el gasto del día a día. Lo que se asigna primero es lo que queda protegido.

Si tu ingreso cambia de un mes a otro

Cuando cada mes entra algo distinto, es muy difícil planear con el dinero que todavía no ha llegado. Uno de los métodos de presupuesto más usados en el mundo propone una meta a mediano plazo que cambia el juego: vivir este mes con lo que te entró el mes pasado.

Se logra de a poco. En los meses buenos guardas una parte en tu bolsillo de meses flojos. Con el tiempo, ese bolsillo alcanza para cubrir un mes completo, y a partir de ahí ya planeas con dinero que tienes en la mano y no con el que esperas que llegue.

Mientras llegas ahí, cada vez que te entre dinero llena los sobres en este orden:

  1. Lo indispensable: vivienda, comida, servicios y cuotas.
  2. El bolsillo para meses flojos.
  3. El abono a capital.
  4. Los gustos y todo lo demás.

Si trabajas por proyectos y este mes te pagaron dos, no lo tomes como "este mes me fue bien, me doy un gusto grande". Tómalo como el mes que cubre el siguiente, que quizá venga más flojo.

Si manejan el dinero en pareja

Una idea que nos ha servido mucho: empezar la conversación por la vida que los dos quieren construir, y no por cuánto gasta cada uno. Cuando hay una meta en común, es mucho más fácil ponerse de acuerdo en cómo organizar la plata.

No hay una única forma correcta. Estas son las más comunes:

Sea cual sea el modelo, les recomendamos acordar desde qué monto un gasto se habla antes de hacerlo. Evita muchas sorpresas.

Ojo con esto

A veces, con toda la motivación, armamos un presupuesto tan estricto que no aguanta ni el primer mes. Un presupuesto con espacio para disfrutar dura mucho más que uno perfecto en el papel.

Para pasar al siguiente paso

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