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Paso 5 · Automatizar

Que lo importante pase solo

En la clase te contamos que nuestro abono salía el primer día del mes, antes de cualquier otro gasto. Aquí armamos tu sistema, tanto si tu entidad te deja programar pagos como si no.

En este paso vas a

  1. Revisar qué permite tu entidad
  2. Armar tu calendario y tu ritual
  3. Escribir tus reglas para los momentos difíciles
HotmartPara este paso, mira los tutoriales de Nito y Mis metas.

¿Ya sabías esto?

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La fuerza de voluntad se agota

Saber lo que conviene no siempre alcanza

Tienes claro que este mes vas a abonar. Pero ese mismo día sale un plan con amigos, una oferta o un antojo, y el abono queda "para el próximo mes". Los economistas que estudiaron el autocontrol lo explican así: dentro de cada uno hay una parte que planea y otra que quiere disfrutar hoy, y cuando chocan, casi siempre gana la de hoy.

Por ejemplo

Y el próximo mes pasa exactamente lo mismo. No porque no queramos, sino porque cada mes volvemos a decidir desde cero.

Qué hacemos con esto: sacar la decisión del día a día. Que el abono salga antes de que haya tiempo de dudar.

Págate primero

Que el dinero se mueva solo el día de pago

Si esperamos a fin de mes para ahorrar lo que sobre, casi nunca sobra. Por eso los expertos en finanzas personales insisten en lo contrario: que el día que te pagan, el ahorro y el abono salgan solos, antes de que llegues a gastar. Un programa de ahorro muy conocido lo comprobó: cuando la gente se comprometía de antemano, ahorraba más y lo sostenía en el tiempo.

Por ejemplo

Si el ahorro sale el mismo día que llega el sueldo, nunca lo "ves" en tu cuenta y no lo extrañas.

Qué hacemos con esto: programar lo que se pueda y convertir en ritual lo que no.

Si pasa esto, hago esto

Decidir antes de que llegue el momento

Las decisiones difíciles se vuelven fáciles cuando ya las tomamos antes. Un psicólogo que estudió cómo cumplimos lo que nos proponemos encontró algo muy simple que funciona: los planes del tipo "si pasa esto, entonces hago esto". Cuando llega el momento, ya no hay que pensarlo. Solo se hace.

Por ejemplo

"Si llega la prima, una parte va al abono antes de gastar cualquier cosa." Cuando llega, ya no hay discusión interna: la decisión estaba tomada.

Qué hacemos con esto: escribir tus reglas en la herramienta de abajo.

Los comienzos ayudan

Un inicio de mes es un buen momento para arrancar

¿Por qué tanta gente empieza la dieta un lunes o el gimnasio en enero? Investigadores que estudian los hábitos encontraron que nos resulta más fácil empezar algo en momentos que se sienten como un comienzo: un lunes, un inicio de mes, un cumpleaños, un trabajo nuevo. Lo llamaron el efecto del nuevo comienzo.

Por ejemplo

"A partir del primero de mes, el abono sale el mismo día que me pagan" se siente más fácil de cumplir que "desde hoy", un martes cualquiera a mitad de mes.

Qué hacemos con esto: elegir tu fecha de arranque. Eso sí, que sea cercana: no hace falta esperar al próximo año.

Revisar con calma

Automatizar no es olvidarse

Una vez que todo sale solo, hay dos errores posibles: revisar a cada rato o no volver a mirar nunca. Los estudios muestran que revisar los resultados todo el tiempo hace que cada mala noticia pese más y lleva a decisiones apresuradas. Lo que funciona es una revisión tranquila, con fecha.

Por ejemplo

Si te suben el sueldo, cambias de trabajo o terminas una deuda, el sistema necesita un ajuste. Una revisión tranquila cada cierto tiempo lo mantiene al día.

Qué hacemos con esto: ponerle fecha a esa revisión.

Herramienta

¿Qué permite tu entidad?

Esto cambia mucho de una entidad a otra, y hasta de un producto a otro dentro de la misma. Revísalo en la app, en la página web o preguntando en la sucursal o por teléfono, y marca lo que sí tienes disponible.

Si tu entidad no te deja programar nada, no pasa nada. El ritual del día de pago, más abajo, hace el mismo trabajo si lo repites siempre igual.

Si tu entidad te deja programar

  1. Programa el colchón y el abono para el día de pago

    Que salgan el mismo día que te llega el ingreso, o al día siguiente. Antes que cualquier otro gasto.

  2. Activa el pago automático de tus cuotas y tu tarjeta

    En la tarjeta, revisa si puedes elegir el pago total o un monto fijo. El mínimo es justo la opción que queremos evitar.

    En novu

    Registra en Control de tarjetas de crédito qué pagos salen solos, para que tu presupuesto ya los tenga en cuenta.

  3. Divide tu nómina, si se puede

    Algunos empleadores y entidades permiten que una parte del sueldo llegue directo a otra cuenta. Si esa cuenta es la del ahorro, el dinero ni siquiera pasa por tus manos.

  4. Confirma que los pagos extra vayan a capital

    Pregunta si los abonos programados se aplican a capital y si reducen plazo o cuota. Un abono programado que se aplica como adelanto de cuotas no hace el trabajo que esperas.

    En novu

    Crea tu meta de abono a capital en Mis metas. Ahí ves cuánto llevas y cuánto te falta.

Si tu entidad no te deja programar

Pasa muchísimo, y no es un problema. En ese caso, lo automático no es la transferencia: es el hábito. Hacer siempre lo mismo, en el mismo orden, el mismo día. A esto le llamamos el ritual del día de pago.

  1. Mueve primero el colchón

    El día que te llega el ingreso, antes de pagar o comprar cualquier cosa, pasa el aporte del colchón a su espacio separado.

  2. Haz el abono pidiendo que vaya a capital

    Por la app, la página web o en la sucursal. Y guarda siempre el comprobante.

  3. Regístralo

    En novu

    Escríbele a Nito "aboné a la tarjeta" y queda registrado en el sobre que corresponde. Tu meta de abono se actualiza sola.

  4. Revisa el siguiente extracto

    Comprueba que el saldo bajó como esperabas. Si no, llama y pregunta cómo se aplicó el abono.

  5. Ponle un recordatorio

    Para que el ritual no dependa de que te acuerdes.

    En novu

    Nito te avisa antes de cada fecha de pago.

Herramienta

El calendario de tu sistema

Qué sale, cuándo y cómo. Lo que sea manual se vuelve parte de tu ritual.

QuéCuándoCómoQuitar

Herramienta

Tus reglas para los momentos difíciles

Elige las que te sirvan. Son decisiones que tomas hoy, con calma, para no tener que pensarlas cuando llegue el momento.

Si tu ingreso cambia de un mes a otro

En lugar de un monto fijo, programa o aparta una proporción de cada ingreso que te llegue. Y si tu entidad no deja programar, repite el ritual cada vez que te entre dinero, no una sola vez al mes.

Si manejan el dinero en pareja

Programen los aportes de cada uno al fondo común para la misma fecha, o justo después de que a cada uno le paguen. Así nadie tiene que estar recordándole al otro, que es una de las cosas que más desgasta.

Ojo con esto

Una vez que todo sale solo, es fácil olvidarnos del sistema. Pero el ingreso cambia, las tasas cambian y las metas también. Por eso le pusimos fecha a la revisión.

Para pasar al siguiente paso

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