Ruta novu
Tu avance
0%

Paso 1 · Mirar

Mirar sin miedo, y mirar seguido

En la clase hiciste tu primera lista de deudas. Ahora vamos a volverla costumbre, porque una lista que no se vuelve a abrir deja de servir muy rápido.

En este paso vas a

  1. Encontrar las deudas que no se ven
  2. Llevar todas tus deudas al Mapa inteligente
  3. Fijar tu cita con el dinero
HotmartPara este paso, mira los tutoriales de Mapa inteligente y Control de tarjetas de crédito.

¿Ya sabías esto?

1 / 3

El efecto avestruz

Cuando algo nos va a doler, preferimos no verlo

¿Te ha pasado que llega la notificación del extracto y piensas "luego lo abro"? No es descuido, es una reacción muy humana: cuando sospechamos que un número va a doler, preferimos no mirarlo. Un estudio con inversionistas lo mostró clarísimo. Cuando el mercado iba bien, la gente entraba a revisar sus cuentas todo el tiempo; cuando iba mal, dejaba de mirar.

Por ejemplo

Pagamos el mínimo para salir del paso, sin ver el saldo, y así se van los meses. La deuda sigue ahí, aunque no la miremos.

Qué hacemos con esto: no esperar a tener ganas de mirar. Mirar tiene que tener fecha, como cualquier otra cita.

Lo que no entendemos, lo evitamos

Entender las deudas hace más fácil mirarlas

Cuando un extracto parece escrito en otro idioma, lo más fácil es cerrarlo y dejarlo para después. Un estudio sobre cómo manejamos las deudas encontró justo eso: las personas que menos entienden cómo funcionan sus deudas son las que más sienten que deben demasiado, o las que ni siquiera saben cómo está su situación.

Por ejemplo

Si no sabemos qué es la fecha de corte o por qué el pago mínimo cambia cada mes, cada extracto parece un enredo. Y lo más fácil con un enredo es no abrirlo.

Qué hacemos con esto: en este paso juntamos todo, y en el siguiente desenredamos el extracto línea por línea.

Juntar lo que cuesta con lo que gusta

Revisar las cuentas no tiene que sentirse como castigo

Hay tareas que sabemos que nos convienen pero que nos dan pereza, y revisar las cuentas suele ser una de ellas. Una investigadora que estudia cómo cambiamos nuestros hábitos encontró un truco que funciona muy bien: acompañar lo que cuesta con algo que disfrutamos. Ella misma lo usó para ir al gimnasio, guardando sus audiolibros favoritos solo para cuando hacía ejercicio.

Por ejemplo

Tu café favorito, ese que te encanta, se prepara solo el día de tu cita con el dinero. O tu podcast preferido suena únicamente mientras revisas tus cuentas.

Qué hacemos con esto: cuando fijes tu cita con el dinero, elige también qué la va a acompañar.

Paso a paso

  1. Encuentra las deudas que no se ven

    Las deudas que llegan con extracto cada mes son fáciles de recordar. Las otras se nos olvidan con mucha facilidad, y muchas veces son las que más se llevan sin que nos demos cuenta.

    Revisa estas, una por una:

    • Compras diferidas a cuotas en la tarjeta.
    • El celular o el computador que se paga con la factura mensual.
    • Aplicaciones de "compra ahora y paga después".
    • Plata que te prestó un familiar o un amigo.
    • Avances en efectivo.
    • Suscripciones que se renuevan solas.

    Por ejemplo

    Muchas veces la sorpresa no es una deuda grande. Son cinco pequeñas que, juntas, se llevan una buena parte del sueldo cada mes y que nunca habíamos sumado.

    En novu

    Todas pueden entrar al Mapa inteligente, también las que no son con un banco. Para la plata que te prestó un familiar, registra el monto, la cuota que acordaron y una tasa de cero.

    Deudas escondidas que ya revisé

  2. Mira en qué cuota vas de cada crédito

    Es muy común saber cuánto pagamos cada mes, pero no tener idea de en qué cuota vamos ni cuándo se termina cada deuda. Busca en el extracto o en la app de tu entidad cuántas cuotas llevas, cuántas te faltan y la fecha en que empezó el crédito.

    Por ejemplo

    Descubrir que el préstamo del carro ya va por la mitad da un empujón enorme. Y descubrir que a la tarjeta todavía le quedan muchas cuotas de una compra diferida que ya ni recordabas cambia cómo la ves.

    En novu

    En el Mapa inteligente, con la fecha en que empezó el crédito y el plazo, el sistema te muestra cuál es tu próxima cuota y cómo va cada deuda.

  3. Anota dos fechas por cada tarjeta

    La fecha de corte es el día en que la tarjeta cierra el mes y suma todo lo que compraste. La fecha límite de pago es el último día que tienes para pagar sin que te cobren mora. Confundirlas es una de las formas más comunes de terminar pagando de más.

    Por ejemplo

    Si tu tarjeta corta el día 5 y la fecha límite es el 20, una compra que hagas el día 6 entra en el extracto del mes siguiente, así que tienes mucho más tiempo para pagarla. Pero si pagas el 21, aunque sea un día tarde, llegan intereses de mora y puede quedar un reporte que nadie quiere.

    En novu

    En Control de tarjetas de crédito quedan registradas las dos fechas, y Nito te avisa unos días antes de cada pago para que no se te pase.

  4. Mira si tu cuota trae seguros

    Muchos créditos incluyen seguros dentro de la cuota: de vida, de desempleo, del carro o de la casa. No siempre se pueden quitar, pero conocerlos te ayuda a entender por qué tu cuota es la que es.

    Por ejemplo

    Dos préstamos con la misma tasa pueden tener cuotas distintas porque uno incluye un seguro y el otro no. Si no lo sabemos, comparamos mal.

    En novu

    En el Mapa inteligente registras el seguro aparte y eliges si se recalcula en cada cuota o una vez al año.

  5. Fija tu cita con el dinero

    Un rato corto, siempre el mismo día. No hace falta que sea largo; lo que importa es que sea constante. Y un consejo que nos ha servido mucho: empieza siempre por lo que más te incomoda. Abre primero ese extracto que vienes evitando. Después de eso, todo lo demás se siente liviano.

    En cada cita, revisa:

    • Qué pagos vienen en los próximos días.
    • Si el saldo de cada deuda bajó desde la última vez.
    • Si hay algún cobro que no reconoces.
    • Cuánto queda en cada sobre del presupuesto.
    En novu

    Nito te envía un resumen mensual de tus finanzas. Es un muy buen punto de partida para la cita.

Ahora, a novu

Lleva todas tus deudas al Mapa inteligente

Este es el momento de pasar todo lo que encontraste a la herramienta. Ahí quedan tus fechas, tus cuotas y tus saldos en un solo lugar, y desde ahí vas a trabajar los siguientes pasos. Antes de empezar, ten a la mano estos datos de cada deuda y ve marcando los que ya tienes:

Si te falta alguno, no te detengas: escribe lo que tienes y completa el resto cuando lo consigas. El tutorial del Mapa inteligente en Hotmart te muestra cómo ingresar cada dato.

Herramienta

Tu cita con el dinero

Tip

Agrégala ahora mismo a tu calendario del celular como un evento que se repite o agrega un recordatorio en tu celular. Así la cita no depende de tu memoria, igual que cualquier otra cita importante.

Si tu ingreso cambia de un mes a otro

Además de tu cita fija, mira tus cuentas cada vez que te entra dinero. Así decides en ese momento a dónde va cada parte, antes de que se mezcle con el gasto del día a día y se pierda.

Si manejan el dinero en pareja

Hagan la cita juntos, cada uno con sus cuentas. Es muy común que uno conozca unas deudas y el otro conozca otras. La idea es que los dos vean la misma foto, sin buscar culpables por lo que aparezca.

Ojo con esto

A muchos nos pasa que solo abrimos las cuentas cuando algo salió mal. El problema es que, si mirar siempre viene con una mala noticia, cada vez nos da más pereza hacerlo. Por eso la cita va en tu calendario, haya o no haya problemas.

Para pasar al siguiente paso

Volver a la rutaSiguiente: Entender